如实告知义务，如实告知义务详解

随着人们法律意识的不断提高，保险行业也在逐步走向成熟，在购买保险产品时，如实告知义务是每个投保人必须遵守的基本原则，本文将从概念、重要性、常见问题解答等方面，详细阐述如实告知义务的含义及其在实际操作中的运用。

概念解析

如实告知义务是指在签订保险合同或变更保险合同内容时，投保人应如实回答保险人的询问，说明自己的有关情况，不得隐瞒或虚假陈述，保险人根据投保人的告知情况，决定是否接受投保、调整保费或解除合同。

重要性

如实告知义务是保险合同的基础，它关系到保险合同的效力、保险金额的确定以及可能产生的纠纷，具体来说：

1、保障保险合同的效力：投保人如能如实告知相关信息，有助于保险人判断风险，进而决定是否承保，虚假陈述可能导致保险人拒绝承保或解除合同。

2、确定保险金额：在某些保险产品中，如投保人未如实告知会影响保险金额的确定，甚至可能导致理赔纠纷。

3、减少纠纷的预防机制：如实告知有助于减少保险合同履行过程中可能出现的纠纷和争议，保护双方权益。

常见问题解答

1、什么是“询问”范围？

保险人会提供投保单，其中列出了保险产品的相关信息和问题，投保人应当回答所有问题，不得隐瞒或虚假陈述，保险人可能会在签订合同或变更合同过程中提出其他相关问题，投保人也应如实告知。

2、未被询问的问题是否可以不告知？

即使保险人未在投保单中询问某些信息，投保人也应尽可能了解自己的相关信息，以便在签订合同时做出更明智的选择，隐瞒可能影响保险人的承保决定，而虚假陈述则可能导致合同无效或解除。

3、告知义务何时开始和结束？

在签订保险合同时，告知义务开始，在保险合同终止或解除时，告知义务随之结束，在保险期间内，投保人应始终遵守如实告知的义务。

4、如实告知与隐私权的关系？

如实告知义务强调的是投保人的如实回答，而非侵犯他人的隐私权，投保人有义务提供必要的信息以完成保险合同，而保险人有权了解更多关于风险的信息，在保护个人隐私和履行合同义务之间取得平衡。

5、违反如实告知义务的法律后果？

如投保人违反如实告知义务，可能导致保险人拒绝承保、调整保费或解除合同，对于故意或重大过失的行为，还可能面临保险人的追偿，甚至承担法律责任。

如实告知义务是保险合同的基础，是保护双方权益的重要机制，投保人在签订和履行保险合同时应始终遵守这一原则，通过了解并正确运用如实告知义务的相关知识，投保人可以更好地维护自己的权益，避免因信息不对称而产生的风险，保险公司也应加强诚信教育，共同营造一个诚信、公平的保险市场环境。